【用卡小贴士】全面了解信用卡，开卡、消费、取现、账单等
-
Singapore_z12-0411:32安全小窍门第一招：防止密码被盗卡片密码，请不要过于简单。在公众场所输入密码时，要适当注意操作的隐蔽性。卡片遗失后立刻挂失如果在港遗失卡片，请立即致电您的发卡银行申请挂失，以确保卡内资金安全。第二招：牢记紧急援助热线中国银联在香港设立有紧急援助电话+852-83328330，如果需要帮助，您可以拨打这个电话，这样可以替您节约跨境电话费。
-
Singapore_z12-0411:332.使用ATM取款应当注意哪些事项预借现金额度：您信用卡的预借现金额度，也就是通常所说的透支取现不是等额不变的，会因您的使用、还款等情况变化。一般情况下会受到三项条件的制约：一是可用的信用额度。二是可用的取现额度。三是ATM取款次数、金额的限制，请尽量先阅读机器上的操作指示，了解银行的相关规定。ATM取款次数：一般情况下，发卡银行都在中国人民银行的基本规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大额度的现金，请提早准备，以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定，银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中，发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定，以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。但对各行在自己行系统ATM交易过程中所出现的问题，仍然按各行内部管理办法处理。因此，请注意：一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期，不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡，忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡，要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条，携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片，并更改取款密码
-
Singapore_z12-0411:334.如何避免ATM机具吞卡您在办理ATM交易过程中，由于操作失误、卡磁条损坏、ATM机故障等原因均可能造成您的银行卡被机具吞掉，那会很给您造成麻烦，因此要提醒您注意以下几点：要确认所持卡片的磁条是否损坏、您的卡片有无超过有效期，如果有则应当和发卡银行联系更换新卡，不能冒然使用造成吞卡。使用某银行发行的信用卡在该行ATM提款时，因密码输错次数超过银行规定次数（一般为3次）也会造成吞卡，所以请妥善保管好您的密码，最好牢记心中。如果您再ATM机上操作完毕后忘记取卡，30秒钟后将自动吞卡，所以您在办理完交易后应及时取卡。一旦吞卡后，您要注意保管好吞卡凭条，携带个人有效证件等及时和所在银行网点联系取回卡片，同时要求更改卡的密码。
-
Singapore_z12-0411:34账单篇 1.信用卡账单上发现有争议的消费账款该怎么办持卡人收到签账单后，常面临对于信用卡账单有疑虑的问题，此时您可拨打银行客户服务热线，提出争议账户查询业务，银行将对您有疑问的消费款项进行了解。为了快速解决有争议的交易，银行会请您提供相关的交易资料，依据过去经验，不少持卡人认为消费地点不对，常有的情况是消费地点的名称，与实际公司名称不同，因此造成持卡人误以为自己没有在此消费，还有一种情况，则是账单金额与实际消费金额不符，所以持卡人最好将保存的签单收据找出来，自己一一比对，如果确实有疑问，再提出申请为宜。为了减少麻烦，持卡人在刷卡后请妥善保管签单收据，以利账务核查，因为持卡人向银行调阅签购单，发卡银行会要求持卡人支付一定查询手续费。在争议账款查询期间，您可能会担心此笔争议交易，是否会产生利息收费，这一点最好详细阅读当初的持卡人手册，通常在查询期间您所质疑的交易将做特殊处理不会有利息收费，一旦交易查明，若确属信用卡被人伪造或特约商户、银行作业疏忽等原因造成的错账，则您不用负担这笔交易，并将相关款项退回到您的卡账户中，不过，一旦确定为您的正常交易，银行将收取相应的透支息、滞纳金等费用。
-
Singapore_z12-0411:35保管篇
1.如何保管信用卡一张精美的信用卡不仅为您的生活带来方便，也是您身份的象征。学会妥善保管您的信用卡，是成为一个时尚“持卡族”的第一步。出门时，请不要将所有的银行卡放在同一个皮包里，在一些需要寄放外套的餐厅等公共场合中，不要将装有信用卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，而应随身保管，一旦丢失，损失不菲哦。对于暂时不用的信用卡，要放在上锁的抽屉或柜子里，千万不可随意丢置，以免引起他人一时贪念，偷取后盗刷，您也需负起未尽保管的责任，后果是资金白白损失。为避免银行卡遗失遭他人利用，建议您将银行卡、个人密码和身份证分开存放。切记不可到处炫耀自己的信用卡，不要随意告知他人自己的信用卡卡号和到期日，以免被别有用心的人利用。不要将您的卡转借给他人，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。也请您记得将卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，以免发生意外时第一时间同发卡银行取得联系，避免损失。 -
Singapore_z12-0411:352.如何保护银行卡的磁条银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，您在用卡交易时，POS、ATM等终端设备可能无法读出正确的银行卡信息，造成交易失败。因此，银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包扣。千万不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。同时，多张银行卡最好不要紧贴一起存放，更不能将两张银行卡背对背放置在一起，使磁条相互磨擦、碰撞。应尽可能远离电磁??也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。如果您的银行卡出现损坏，正确的处理方法是将卡片剪断，用挂号寄回或送至您的发卡银行，上面注明“卡片损毁”，就可以换发一张新的信用卡。
-
Singapore_z12-0411:35
-
Singapore_z12-0411:365.哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失
（1）持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为；
（2）银行调查情况，遭到持卡人拒绝；
（3）信用卡与个人密码同时遗失，或遗失的信用卡未经有效持卡人签名。
6.信用卡卡片上的信息可以随意公开吗根据威士和万事达卡组织的相关用卡规则，客户在网上使用信用卡时，只需要提供卡号和有效期，如果有人偷窥了你的卡号，你的钱就有在网络中“消失”的危险。对此，专业人士指出，信用卡的持有人不仅应该将卡收好，而且手中的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，而且看过后不能随手乱扔。因为这些资料上面都会记载着持卡人的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失。 -
Singapore_z12-0411:37信用卡信用
1.信用卡中信用有什么含义？要正确使用信用卡，必须先弄清信用卡的基本性质。首先，信用卡不是持卡人的私有物，而是持卡人以“信用”为担保“借来”的，当发卡机构根据这些条件判断“此人可以信用”（具体来说，有偿还能力）时，才能发放信用卡。其次，要明确在票据上签字的意义。这里有两个小问题：一是用信用卡购物后向银行交款，这笔钱是付给谁的?二是用信用卡购物时，须在特约商号售货员提出的单据上签字．其意义何在？第一个问题的正确答案是付给发卡机构、而不是售货的特约商户。第二个问题的答案是，签字意味着承认“我今天购货的贷款一定偿付，现在先将所购买的货物拿走”，表示绝对信守自己的承诺。信用卡系统是从欧美引进的．这里存在着合约的概念，签字就是承认了合约的条款。但是，中国人对于合约的概念还比较淡泊，而是对签字的意义及重要性也认识不足。应该记住，实际上签了字就是承认了合约的规定，当不能履行该合约时，就要接受合约所规定的罚款。 -
Singapore_z12-0411:382.信贷三要素是指什么信贷三要素（The3C’sofCredit）是指“品行”(Character)、“资产”(Capital)和“还款能力”(Capacity)。放贷机构在做出贷款决策时，都会考虑这三要素。
品行(Character)
根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。放贷机构在评估时会考虑以下因素：你是否曾经使用信贷？你是否按时归还账单？你是否具备良好信贷记录？ 你是否有担保人？你居于现址已多久？你出任现职已多长时间？
资产(Capital)
放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。你拥有什么样可用以抵押的物业？你是否拥有一个存款账户？你拥有什么样的可用以抵押的投资？
还款能力(Capacity)
你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。放贷机构可能会提出以下问题：你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？你是否还有其它债务？你日常生活的开销有多少？你目前都承担什么样的债务？你需供养多少人？ -
Singapore_z12-0411:383.你的信贷记录包括些什么在一些国家或地区，信贷资料库主要收集所谓“负面资料”，即信贷消费人不履行债务责任的记录。在其它国家或地区，信贷资料库也收集“正面资料”，包括信贷消费人的信贷状况，例如信用额度、贷款余额以及还款记录。由于可获得更全面的资料，包括借款人的所有借贷和信用记录的正面与负面资料，金融机构能够更准确地评估个人借款人的可信程度，甚至按其信用质量收费。当金融机构能够通过收费反映出不同客户的信贷风险，大多数信用良好的借款人便可获得更好的贷款条件和银行服务。一份典型的信贷记录包括个人身份基本资料，如姓名、身份证号码和地址等信息，也可以包括电话号码、以前地址和贷方等信息。信贷记录资料还包括个人以往和现在的信贷、提供信贷的机构、还款习惯、曾未履行的责任、未还债务以及所享有的信贷额度。
-
Singapore_z12-0411:384.谁保存你的信贷记录在一些国家或地区，信贷记录是由信贷资料库（征信局或信贷记录处）收集并保存的。信贷资料库不仅收集信贷资料，也处理并保存当前和潜在的借款人的信贷信息，并在其成员提出申请时向他们提供有关资料。普通公民通常有权查阅自己的信贷记录，甚至提出修改和更新。不仅金融业发达的国家（如美国、英国、澳洲、新西兰、法国、德国及比利时等）有自己的信贷资料库，即使是金融业发展中的国家或地区，信贷资料库也在迅速成长。目前，澳洲、香港、印度、马来西亚、新西兰、新加坡和泰国等国家或地区，也都在积极推广信贷资料库的概念。正面信贷资料是指一个人的信贷状况（如客户持有信用卡的数量、信用额度和贷款余额等）以及还款记录。根据金融业发达国家的经验，正面信贷资料的分享对银行和消费者都有利：有助于提升信贷额并降低成本有助于更多参与者加入信贷行业，鼓励良性竞争可防止银行收紧信贷，以及因此阻碍经济的增长有助于减少某些放贷机构过度贷款情况的发生不同国家在监管客户信贷资料的收集和保存方面，管理方式不尽相同。在没有设立信贷资料库的国家，金融或其它放贷机构会设立自己的客户信贷资料和评级系统。在美国、英国、澳洲和新西兰等国家，信贷资料库 是私人机构。美国和英国的主要信贷资料库包括Equifax、TransUnion、Experian和DunandBradstreet。在一些国家，信贷资料服务隶属于中央银行。世界各地信贷资料库的运作均有明确的规范。在信贷资料服务隶属于中央银行的国家，中央银行颁布的条例会对信贷资料的收集和查阅以及隐私等问题有所限制。如果信贷资料库属于私人机构，则通常会由中央银行制定一套独立的管理条例或办法，以保护个人隐私。这些条例对可查阅资料的人、资料的用途、资料的保密分别进行详细的规定，并确保消费者可以查阅并更正自己的个人信息。近日，我国个人信用数据库继２００４年１２月七城市试运行后，目前已基本实现全国商业银行联网试运行。目前，个人信用数据库已实现１２７家商业银行全国联网，全国金融机构个人消费贷款９０％的信用记录已经入库。人民银行称，１２７家全国联网的商业银行，包括４家国有独资商业银行，１２家全国性股份制商业银行，１１１家城市商业银行，最后２家城市商业银行也正在联网调试中。与农村信用社的联网正在积极推进，已与８家联社实现了联网。人民银行称，随着个人信用数据库逐步投入使用，今后，任何人无论在国内任何地方，也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，商业银行信贷审查人员均可在经当事人书面授权后进行相关信息查询。据了解，不少商业银行已经开始将查询个人信用数据库作为发放个人消费贷款的固定审查程序，个人信用数据库将在商业银行防范个人信贷风险和促进个人消费信贷业务发展中发挥重要作用。
-
Singapore_z12-0411:395.谁能查看你的信贷记录不是任何人都可查阅你的信贷记录。当你申请贷款、按揭或信贷额度时，信贷资料库成员的有关金融或放贷机构有权查阅你的信贷记录。不同的国家和地区在这方面有不同的规则。根据央行公布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条至十五条规定，商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：（1）审核个人贷款申请的；（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（3）审核个人作为担保人的； （4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得；商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序；征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人身份。
-
Singapore_z12-0411:396.谁决定你的信用评级通常来说，你的信贷记录中不会有信贷评级。中央信贷资料库会收集来自放贷的行业，主要包括银行等金融机构，某些国家甚至包括百货公司、税务机关、业主及其它放贷机构。基本上，信贷记录是由曾与你发生过业务往来的机构所提供的分类资料档案，其中载有你实际的账户资料（包括未还款额和信用额度）、你是否按时还款、是否有些欠款须交由收款人代收以及是否有官司、法院裁决或税务扣押等。这份文件说明了你的还款记录是否良好，是否按时并全数还款。它也可能显示逾期和拖欠的记录。所谓信用“评级”其实是一个信用分数，计算方法颇为复杂。这有助于贷方了解贷款被拖欠可能发生的机会，但并不意味着“应该”或“不应该”批准贷款申请。贷方在决定是否批准信用卡和借款申请的信贷时，通常会根据自身的贷款条件、信贷产品以及申请人的信贷记录进行评估。他们也会考虑你的欠债总额（包括信用卡中的未还款额）和你的信用限额，从而计算出——如果你用完了所有账户的信贷额度和现金预借额度，你的总债务是多少。